上一期系列连载中，我们分享了汽车以租代购还能不能做的问题，今天我们再来分享一下“汽车以租代购还该不该做？”的问题。

那么，汽车以租代购到底该不该做呢？

非常应该！

我们下面从几个方面分析一下为什么以租代购应该做。

01

从监管政策看

国内的汽车融资租赁公司在2017年以前基本以售后回租为主要业务形式，占国内汽车融资租赁业务的90%以上。但是国内的汽车融资租赁售后回租业务，绝大部分（甚至超过99%）都是“假回租”业务，也叫“形式回租”、“实际回租”、“不过户回租”、“明租实贷”，对应的是“标准回租”、“理论回租”、“过户回租”、“真实售后回租”等。

“假回租”是明租实贷，也就是表面是汽车融资租赁，实际是汽车抵押贷款，这种情况下其实是在扰乱汽车金融市场的秩序和环境。因为金融业是一个国家至关重要的行业，金融是实体经济的血脉，如果金融秩序和金融环境出现问题，对国家的经济环境会造成重大损害。

参考文件：【原创】别闹了，融资租赁“假回租”还合法？

从2019年下半年开始，很多以前在大规模发展的汽车融资租赁“假回租”业务在诉讼中大规模被认定为为借贷关系，可以看出国家在汽车融资租赁监管层面的逐渐收紧。

参考文件：近一年，形式售后回租被判定借贷关系的案例越来越多！结合《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》的通知。如果被判定为民间借贷，也就意味着试用于这个非法放贷的政策，后果很严重呀！

紧接着2020年1月8日，银保监会发布了《融资租赁公司监督管理暂行办法（征求意见稿）》，征求意见稿中进一步明确了要“引导融资租赁公司回归本源，在促进装备制造业发展、企业技术升级改造、设备进出口等方面发挥重要作用。”并对融资租赁公司的业务范围和业务规范进行了明确界定。

尤其第十五条，明确提到：“按照国家法律规定租赁物的权属应当登记的，融资租赁公司须依法办理相关登记手续。”

那么按照新的监管办法，未来的“假回租”基本会被认定为借贷关系，也就是“明租实贷”。

那么按照监管办法第八条提到的负面清单，“融资租赁公司不得有下列业务或活动：（二）发放或受托发放贷款”，融资租赁公司很有可能会涉嫌非法放贷。

参考文件：【原创】监管终于要落地了！汽车融资租赁公司利弊几何？

再加上2019年10月23日，银保监会发布《关于印发融资担保公司监督管理补充规定的通知》。通知要求，未经监督管理部门批准，汽车经销商、汽车销售服务商等机构不得经营汽车消费贷款担保业务，已开展的存量业务应当妥善结清；确有需要开展相关业务的，应当按照《条例》规定设立融资担保公司经营相关业务。

参考文件：【原创】助贷业务被严管，银行业的汽车金融下一步怎么走？

短短不到两个月的时间，国家监管政策已经明确融资租赁公司既不能从事担保助贷业务，也不能从事“假回租”的“明租实贷”业务。

也就是说从监管引导方向看，国家监管政策希望融资租赁公司回归本源，踏踏实实做好真正的汽车融资租赁业务。

综和以上原因：

从监管政策看，融资租赁公司应该回归本源，应该开展汽车融资租赁直租业务，而汽车融资租赁直租业务是汽车以租代购的主要形式。

02

从经济形势看

最近两年，我国经济发展增速变缓，汽车销售市场也连续两年下滑，我国经济发展面临较大压力。而在国际环境和中美贸易战前景不明的情况下，刺激国内消费，扩大内需变得尤为重要。

国内消费最大的两个行业是房地产和汽车。

个人觉得，在国家大政策限制房地产行业的情况下，很大可能会出台各种汽车消费刺激政策，帮助汽车行业快速发展，拉动国内整体经济。

再加上今年的新冠肺炎疫情影响，国内经济更需要一针强心剂促进国内消费，而汽车是最适合刺激消费的行业。

疫情还没有结束，已经陆陆续续有十几个城市出台了汽车消费的鼓励政策。其中包含重庆市、湖南省、吉林省、广州市、佛山市、长沙市等省份和城市。

因为国内汽车行业的饱和度还很低，相对于世界上绝大部分国家的汽车普及情况，国内汽车消费市场还有很大的空间，所以汽车行业是最适合出台刺激政策带动国内消费的行业。

而在国家刺激政策促进汽车消费的情况下，汽车以租代购是最适合的汽车消费形式。

经历了疫情的影响，很多人都会希望有更多的现金流放在手中，以应对风险和帮助经营，那么汽车以租代购这种低首付、方式灵活的产品是最适合的汽车消费形式。

巨量算数发布的《疫情期间汽车专题研究洞察》就用数据告诉我们，疫情结束后的消费者对于零首付有81.1%的用户关注度。

参考文件：【数据】81.1%零首付用户关注度，集中于中低端车型和三线城市以下市场

从经济形势看，汽车以租代购是非常应该开展的业务形式。

03

从企业发展看

企业发展规划不光要看企业自身情况，也一定要关注外界环境，针对不同的社会经济发展时期，所采取的发展策略肯定应该是不一样的。就像个人投资有“盛世古董，乱世黄金”的说法，企业也要针对经济环境做出不同的应对策略。

前几年国内经济增长较快，整体经济形势好，这种情况下企业发展更应该追求发展速度，企业发展规划在速度和稳定之间更应该向追求速度倾斜。

而近两年国内经济发展增速趋稳，国际环境变幻莫测，这种情况下企业发展更应该追求稳定，企业发展规划在速度和稳定之间更应该向追求稳定倾斜。

汽车以租代购属于有资产、有场景的比较稳定的行业，相对于传统汽车消费信贷，掌握着车辆所有权的汽车以租代购风险性更低。

如果有专业团队运营管理，汽车以租代购企业的坏账率一般在0.3%-0.8%之间，属于风险性较低的行业。

近两年有很多汽车以租代购企业出现大规模风险是因为企业管理团队不够专业，盲目降低首付比例和审核标准，造成了大规模不良资产的后果，但这不是行业本身正常的情况，只是某些企业因为自身原因产生的特例。

从企业发展看，在经济大环境增速趋稳的情况下，应该追求稳定发展的行业，尽量远离高风险行业，汽车以租代购是低风险的汽车消费业务形式，非常应该重点开展汽车以租代购业务。

04

从客户需求看

国内汽车消费者长期养成的消费习惯主要以全款购车和汽车消费贷款这两种汽车消费模式为主。但是随着90后、00后逐渐成长进入社会，这些年轻的消费者消费观念更加超前，她们更希望尽早的能有一辆属于自己私人使用的车辆，而不在乎产权是非属于个人。

但是，这次刚刚大学毕业走入社会的年轻人，绝大部分个人资产有限，收入也不是很高，但是一般都有着良好的教育背景，也就意味着将来收入增长的可能性更大，那么低首付、产品灵活、服务周到的产品就非常适合这部分客户群体。

这部分消费群体的规模非常大，2005年开始中国每年的高考录取人数都超过500万人，近几年更是每年超过700万人，这些大学毕业生很大一部分都是汽车以租代购的潜在客户群体，就看企业如何去挖掘？

而现阶段国内汽车以租代购的参与主体不但少，还大多不够专业。近两年绝大部分汽车以租代购公司都陷入负面新闻的泥潭不能自拔，深层次原因就是绝大部分企业不够专业。

如果有专业的汽车以租代购企业这个时候主动改变，以个性化的优质服务进入市场，相信很快就能占领市场。

从客户需求看，随着随着90后、00后逐渐成长进入社会，这些客户群体对于汽车以租代购的需求越来越大，汽车以租代购是能够满足低首付、产品灵活、服务周到的汽车消费业务形式，非常应该重点开展汽车以租代购业务。

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