信用卡套现属于违法行为，一旦被银行认定为套现将对持卡人带来很大影响，轻则降额封卡，重则承担刑事责任。

有卡友会问，哪些行为是套现呢，比如与商家合作进行虚拟交易、网上支付进行套现、POS机套现等，都是不被允许的。

这4个特点你有过吗？

一是经常在半夜三更刷卡。一些人认为银行晚上的监管较松懈，容易套现。却忽略了一个常识，许多商店深夜不营业，在晚上使用信用卡频率一般不会太高。

二是在少数pos机上频繁刷卡。信用卡持卡人短时间、高频率地在少数几台pos机上刷卡交易，银行通过调取你的信用卡流水记录很容易发现。

三是信用卡消费的对象商户记录不明。

四是经常恶意延长还款期限。这类人总在还款日把原先套现的钱先还清，在短时间内再将还的钱刷出来，让还款日顺延到下个月。甚至还出现了在最后还款日还了再套现，从而把还款期限延长的情况。

套现存在的风险

信用卡套现资金主要流入房地产、股市等投资领域，这违背了银行发放信用卡的初衷，更会导致监管统计信息失效，产生过度授信，造成贷款市场不合理膨胀，如果不加以控制会引发金融风险。

跑路风险

现在的市场上，POS机市场也是泥沙俱下，“一清机”和“二清机”甚至“三清机”“四清机”并存的，一不留神，就掉入陷阱，要知道，根据发改委的通知，POS机刷卡费率已经没有封顶一说了。

目前，第三方支付都是持牌经营的，在央行颁发的200多张支付牌照中，具有银行卡收单业务的公司少之又少，只有60几家，而且还有部分收单业务仅限于所在省份。即便需要使用手机刷卡器等支付设备，一定要认准持牌的机构，不然下一个被卷走的，可能就是你的钱。

用卡风险

为了留住用户，银行对于信用卡套现在很多时候属于睁一只眼闭一只眼，而且一般的手刷产品都具有跳码功能，相当于刷一次卡变一次商户，规避银行的风控系统。

但这不意味着银行真的就一直会吃这种“哑巴亏”，一旦被银行的风控系统识别，银行会立即采取措施，轻的降低额度，重则封卡。

法律风险

根据最高法、最高检联合央行出台的《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》规定，信用卡套现行为情节严重的，应依据刑法第225条规定，以非法经营罪处罚。

持卡人以非法占有为目的的恶意透支，应依据刑法第196条的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚。

这两个罪名可是不轻：

非法经营罪：五年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍或五倍以下罚金。

信用卡诈骗罪：恶意透支5000≈3年以下；5-20万≈5-10年；20万以上≈10年以上。