这两天，五部委放了个大招，农村的土地、房产将能抵押了！所以新一轮杠杆轮到农村了，家在三四五线的同学，你们的生财之路又多了：玩杠杆！当然，三农类的P2P也会受益，有值钱的东西做抵押，平台有钱不赚吗？

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表哥又有新财技

这两年大仁哥每次回老家都有不一样的感受，变化真的是看得见滴。小时候住巴掌大平房的发小敏，和老公努把力，终于在村东头买上了政府规划的高楼；发小小蕊数年如一日的穿过长长巷子，猛然间推开家门就是开阔的国道，颇有些车水马龙的意思；以前挨家挨户划分清晰的田地被某些种植大牛承包走，搞起了规模化经营。

春节期间，还见到了我那个聪明的表哥，表哥边吃着车厘子边跟我吹牛掰，说又看上什么什么大项目，但是缺少资金。

表哥一向对赚钱门路很灵通，高中没毕业就辍学了，借着自家关系混了个县城教育局的闲职，可时间长了架不住爱折腾的本性，就筹钱开了个公司。表哥先开始啥都做，后来土改有了“三权分离”，也就是可以回农村拿地搞承包了，表哥承包了几十亩地种莲藕，再卖到方圆几个村里，或者外销出去，赚了不少钱。

近些年，瞄准农村市场的互联网金融兴起，表哥就经常通过针对农村市场的P2P平台借款。昨儿我这春节刚结束回来上海，表哥又给我打了个电话，非常高兴地跟我说他又有了筹钱的口子：国家出政策了，承包的那几十亩地可以抵押贷款了！

我翻来一看，原来是五部委联合出台的一个乡村振兴的新意见，其中就有一条说的是土地经营权可以抵押贷款的事儿。

大仁哥我这一看，真是有些激动了！了不起，这对于投资界来说，可是一件大事儿，意义非凡啊。大仁哥目测，这可能是撬动农村金融市场的冰山一角！

可以这样说，这是新一轮土改，新一轮金融杠杆，新一轮投资风口!

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新一轮土改，新一轮财富风口

要解释“新一轮土改、新一轮金融杠杆、新一轮投资风口”，就不得不提一个概念“土地银行”。

简单说是这么一回事，以后农民把自己手里的土地“存”到银行，只要手里有“证券”能证明自己有土地承包权，然后把土地的经营权委托给土地银行，土地银行就可以把土地经营权转给需要规模经营的大牛，原来的农民就可以拿收益或者贷款。

土地银河呢，就可以向农户发放贷款，然后把农地抵押贷款作为质押资产，通过资本市场公开发行债券募集银行资金。

这样，土地的流转和土地贷款交易就玩转起来了。家在三四五线的同学是不是多了个使用杠杆的好机会？

所以，实现土地银行的整个过程，必须要有具备抵押属性的农地。以前正是因为农地不能抵押，压抑了农村金融需求，其实这个市场还蛮庞大蛮惊人的。

普通农户有贷款需求，农场、合作社的负责人有贷款需求，农村基层干部、农业上下游经销商也有贷款需求，而这些需求长期被压抑着，因为传统金融机构看不上啊。为什么看不上？很大一部分原因是缺少有价值的抵押物，风控成本高。

所以敢冒传统金融机构之大不韪的互联网金融-P2P就在农村野蛮生长。

如今有了相关政策的出台，农地可抵押将撬动农村金融多大的杠杆？

不光是农地房屋能抵押做杠杆，还在主流的资本市场给农村便利，比如股市、期货、提高农村不良贷款率容忍度等。组织上的精神就是把社会的资本导流到农村！

国家是真的要把农村这块金融处女地跟开垦出来啊。

从另一个角度来说，在全国去杠杆、去库存、GDP增速放缓、房地产冷清的背景下，农村还是一个比较“干净”的土壤。因为“干净”，面积占全国94%的农村的开发空间就比较大！

或许，土地金融，才是未来真正可能诞生独角兽的领域！所以投资价值的想象空间不言而喻！所以未来可能也将吸引更多P2P入场！

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三农P2P将抢占风口？

P2P网络平台参与农村市场的主要方式是和农业龙头企业合作。而农业龙头公司和农民、商户等联系比较多的，所以掌握着比较多的信息，又为P2P平台提供比较可靠的借款人，所以借款人稳定，方便贷后管理。农户用未来的收入账款作为抵押向平台借款。未来农地和房屋抵押放开，无疑将为P2P提供更多的客户。

另外，服务于农村的的各种电商平台也可能是P2P平台的客户，而电商平台跨行业比较大，为P2P提供了更广阔的市场。

目前有超过100家网贷平台从事农村金融，占正常运营总数1539家的6.5%，占比还非常小，竞争比较小，市场空间大。大仁哥找来了一份农村金融P2P的前十名名单。

p2p平台名称收益水平所在城市

布谷农场7.1%广东|深圳

黄河金融8.99%浙江|杭州

宝象金融10.72%上海|浦东

东方汇-上海|浦东

大麦理财9.96%广东|深圳

中融宝7.69%山东|青岛

今金贷-甘肃|兰州

小牛在线8.14%广东|深圳

麦麦提-广东|深圳

中业兴融13.64%广东|深圳

简单介绍几家平台。

布谷农场有三农上市公司诺普信和深圳国资创投的入股加持，收益率在12%左右；上市公司祥源文化运营的网贷平台，收益率在10%左右；

宝象金融有点意思，1月份竟催收回来实物，比如西凤白酒，汾酒，蜂蜜，橄榄油，放在自己开发的商城上，供投资者人自愿选择兑换，但据说投资者不满意，实物价格太高了；平台总体收益率在8%-9%。

不过三农P2P的风险也是显而易见的，因为这类网贷一般都有线下门店，所以消耗比较大；农民征信基础也比较薄弱，风控难度高。今儿个这个政策消息对三农金融的利好形成还需时日，离成型还有距离，大家观望下就行，正面刚还有点远。