通常，在我们的认知中，只要是自己花钱所购得的东西，我们都有权自由处置，想给谁就给谁，想偷偷给就偷偷给，隔壁老王都行。

但是在保险中，不是你想送谁保险就能送的。

1、疑惑

情侣间就很喜欢互送礼物，有的还悄悄送起了保险。

曾有个真实发生的案例：

2008年9月25日，王某为庆祝女友贺某的生日，偷偷为贺某在某保险公司购买了一份意外伤害保险，保险金额为10万元，指定自己为受益人。

2009年6月26日，贺某在某市不幸溺水身亡。王某作为受益人向该保险公司提出索赔申请，该保险公司经过调查，得知贺某对保险一事并不知情，于是委托该市公安局做了笔迹鉴定，鉴定结论为投保单上的签名不是贺某本人所签。后保险公司以王某为贺某投保未征得贺某同意，王某对贺某不具有保险利益，保险合同无效为由拒赔。

且不说这家公司的代理人的职业操守很有问题，代签名都能通过，王某为自己的女友投保本身就是不可行的，更不用说还未征询对方同意就买了死亡保险。

本是好意，为什么给自己对象投保就不行呢？

关键要弄懂这个概念——【保险利益原则】。

2、保险利益原则

什么是保险利益？

通俗点来说，在财险中，某物（保险标的）受损，A会有财物损失，那么A对于这件东西来说就是有保险利益的；

在寿险中，如果A（保险标的）出事儿，对于B来说他的生活等会遭受到财务等方面的损失，那么B对于A来说就说有保险利益的。

【正经词条解释】

保险利益原则又称“可保利益”或“可保权益”，要保人或被保险人基于对保险标的上的某种权益，而能享有的财务利益。

同时，这也不是保险公司自己随便设限的，《保险法》第三十一条有明确规定：

“投保人对下列人员具有保险利益：

（一）本人；

（二）配偶、子女、父母；

（三）前项以外与投保人有抚养、赡养或者抚养关系的家庭其他成员、近亲属。

（四）与投保人有劳动关系的劳动者。

除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。具有保险利益。”

用一张图来总结就是：

制图：保险那点事儿

为不具备保险利益的人投保，也就是为不属于上述分类的人投保，法律后果也很明显了——即便订立了保险合同，也是无效的。

如果可以给与自己毫无关系的人投保，不合常理，这人不是居心叵测就是脑子瓦特了。

不然我们听说哪家老是被偷，就去给他家上家财险；那个人面相不好，不久的将来有血光之灾，我们就给他弄个寿险/意外险，受益人都填自己。

匪夷所思的操作

并且在高额保额的诱惑下极可能诱发犯罪。

虽然说谋害至亲骗保的案例也有，但毕竟也是少数，有保险利益的人之间的情感和利益关联不是这么轻易说没就没的。

因此，这一原则的设立，有其必然的合理性，主要目的是为了防范道德风险，以免天下大乱呀。

认真看了上面保呗儿贴出的《保险法》第三十一条的伙伴就会发现，是的，还有除外：

“除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人具有保险利益。”

根据这句话，我们可以得出，理论上来说，除了自己、至亲或是符合法定条件的家人等，要想为其他人投保，得先征询到对方的同意，才算具有保险利益。

但在实际操作上，会有差异，比如线上投保，像是重疾险、意外险和寿险，都会要求选择被保险人与投保人的关系，并且大多都限定为夫妻、子女、父母，甚至有的只能为本人投保。

相比之下，线下是人工签单，操作空间稍大，通常只要按正规流程，获取被保险人同意及亲笔签字，合同也是有效的。

可见啊，保险要作为礼物还是很讲究的。

男女朋友互相买不了保险还不如先领个证儿，现在9块都不用了不是。

回见啦~